在剛剛過去的2016年12月30號(hào)，2.0版阿法狗“Master”打敗了天才圍棋少年柯潔，至此，中日韓圍棋第一人都成了TA的手下敗將。

　　輸棋的柯潔感嘆：“人類千年的實(shí)戰(zhàn)演練進(jìn)化，計(jì)算機(jī)卻告訴我們，人類全都是錯(cuò)的……”

　　毫無疑問，人工智能(AI)已經(jīng)成為風(fēng)口。

　　在剛下線的熱門美劇《西部世界》里，編劇為我們呈現(xiàn)了一個(gè)人工智能高度發(fā)達(dá)的世界。劇里的機(jī)器人和人類幾乎無異：不僅外觀與人類別無二致，各種行為及反應(yīng)也和人類高度相似，中槍了會(huì)流血，受傷了呼救，有網(wǎng)友表示“看了西部世界，感覺周圍每個(gè)人都是機(jī)器人“。

　　那些已經(jīng)成真的事

　　科幻片猶如人們對(duì)現(xiàn)實(shí)世界的預(yù)言。在科幻片中，機(jī)器人的角色可能是萬能陪護(hù)(《超能陸戰(zhàn)隊(duì)》)，是超級(jí)管家(《鋼鐵俠》操控系統(tǒng))，是人類要攻克的BOSS(《生化危機(jī)》)，甚至是跨越種族的戀人(《我的機(jī)器人女友》)。

　　這些電影離現(xiàn)實(shí)世界并不遙遠(yuǎn)，正是在2016，很多都成為了現(xiàn)實(shí)——

　　扎克伯格打造了鋼鐵俠同款智能管家“賈維斯”，通過語音識(shí)別實(shí)現(xiàn)對(duì)家庭硬件的自動(dòng)操控，功能包括播放音樂、開關(guān)電燈、識(shí)別訪客等。

　　360兒童機(jī)器人、巴巴騰智能機(jī)器人等家庭服務(wù)機(jī)器人產(chǎn)品都在今年涌現(xiàn)。除了和幼兒進(jìn)行溝通交流，它們還可以充當(dāng)保姆、家庭醫(yī)生和家庭老師等崗位。

　　加拿大工程師發(fā)明的機(jī)器人女友“愛子”，不僅擁有出色的外表，還能夠做簡(jiǎn)單家務(wù)、讀報(bào)紙、處理會(huì)計(jì)事務(wù)。

　　2016年11月，知名天使投資人李開復(fù)在諾亞財(cái)富鉆石年會(huì)做有關(guān)人工智能的演講時(shí)，感嘆自己“生不逢時(shí)”，因?yàn)樗?0年前已經(jīng)是這方面的專家，如果關(guān)于人工智能的風(fēng)來得更早，他肯定能夠做出一家非常偉大的公司。

　　金融領(lǐng)域缺了部科幻代表作

　　對(duì)趨勢(shì)最敏感的當(dāng)屬風(fēng)險(xiǎn)投資人，實(shí)際上，風(fēng)投大佬們?cè)缫颜归_了對(duì)人工智能的追逐?！稙蹑?zhèn)指數(shù)：全球人工智能發(fā)展報(bào)告2016》顯示，2016上半年國(guó)內(nèi)人工智能領(lǐng)域獲得的投資高達(dá)6億美元規(guī)模，其中2季度更是達(dá)到了創(chuàng)紀(jì)錄的4.7億美元。李開復(fù)曾稱人工智能將是未來人類歷史上最大的一次機(jī)會(huì)。

　　在騰訊視頻最新一期《誰來赴宴》節(jié)目中，投資大佬沈南鵬也聊起了人工智能的話題，他表示紅杉資本已投資了不少人工智能項(xiàng)目。沈南鵬提到，在美國(guó)市場(chǎng)上，人工智能已經(jīng)廣泛應(yīng)用于股票、債券的交易中，盡管現(xiàn)在還沒達(dá)到完全依賴機(jī)器做投資判斷的地步，但他相信未來人工智能一定會(huì)在金融領(lǐng)域發(fā)揮極大的作用。

　　作為前攜程網(wǎng)創(chuàng)始人，現(xiàn)紅杉資本全球合伙人，沈南鵬曾連續(xù)四年蟬聯(lián)福布斯中國(guó)最佳創(chuàng)投人榜首。

　　與沈南鵬一起參與節(jié)目的還有諾亞財(cái)富創(chuàng)始人汪靜波以及財(cái)富派CEO黃俊鵬，這兩家公司紅杉都有投資，諾亞財(cái)富是傳統(tǒng)第三方財(cái)富管理行業(yè)的開創(chuàng)者，而財(cái)富派作為線上財(cái)富管理平臺(tái)，是諾亞財(cái)富互聯(lián)網(wǎng)戰(zhàn)略布局的重要一步。

　　將人工智能引入股市銀行等領(lǐng)域，代替人類做投資顧問，在最近幾年漸漸盛行。比如已經(jīng)被部分人熟悉及應(yīng)用的量化交易，以及根據(jù)投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好和收益目標(biāo)，并結(jié)合大數(shù)據(jù)算法和金融模型等方法幫其配置指數(shù)基金并自動(dòng)調(diào)倉(即智能投顧)。

　　2016年花旗集團(tuán)的一份報(bào)告稱，人工智能投資顧問管理的資產(chǎn)規(guī)模增速驚人，自2012年到2014年，復(fù)合年均增長(zhǎng)率近400%，在未來10年的時(shí)間里，人工智能管理的資產(chǎn)還會(huì)繼續(xù)呈現(xiàn)指數(shù)級(jí)增長(zhǎng)，屆時(shí)總額預(yù)計(jì)將達(dá)到5萬億美元。

　　不止是資產(chǎn)規(guī)模的增長(zhǎng)，人工智能甚至極少出錯(cuò)。

　　第一個(gè)以人工智能作為驅(qū)動(dòng)的基金Rebellion提前預(yù)測(cè)了2008年的股市崩盤;高頻程序化交易Virtu Financial LLC公司在超過1000個(gè)交易日中，僅有一個(gè)交易日出現(xiàn)了虧損;掌管900億美元的對(duì)沖基金Cerebellum自2009年使用人工智能技術(shù)至今，沒有一個(gè)月是虧損的。

　　據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前美國(guó)已有超過200家公司開啟了人工智能投顧業(yè)務(wù)。

　　人工智能在金融領(lǐng)域的進(jìn)展驚人，然而，一向走在前沿的科幻片在這方面沒跟上——人工智能在金融領(lǐng)域還缺了部被廣為人知的代表作。

　　不算完美的智能投顧

　　目前智能投顧還存在許多問題，比如交易數(shù)據(jù)是否充足、風(fēng)險(xiǎn)分析是否有效，同時(shí)還包括信任、政策層面等，但它的優(yōu)勢(shì)仍然是顯而易見的：高效準(zhǔn)確、可全天候工作、能避免道德風(fēng)險(xiǎn)等等，其中最被肯定的是，能夠克服人性的弱點(diǎn)。

　　亨利•克盧斯曾在《華爾街50年》中說：“投資成功所必需的第一法則就是，要求保持自己的判斷不能被任何天性所扭曲。”

　　諾亞財(cái)富董事長(zhǎng)汪靜波在《誰來赴宴》節(jié)目中說“人工智能可以規(guī)避人性的貪婪、恐懼和從眾”。汪靜波提到自己曾去拜訪了在智能投顧領(lǐng)域鼎鼎大名的weathfront，她認(rèn)為這種全權(quán)委托機(jī)器人的方式值得嘗試。

　　人在投資時(shí)往往帶有個(gè)人情緒，帶有情緒的投資則可能引發(fā)錯(cuò)誤的判斷，影響決策，而機(jī)器人則沒有情緒的波動(dòng)，只有理性的判斷。因此，機(jī)器人可以幫助用戶做出客觀的判斷，戰(zhàn)勝人性的弱點(diǎn)。

　　巨大的市場(chǎng)潛力讓國(guó)內(nèi)的各大金融機(jī)構(gòu)也紛紛趨之若鶩。

　　2016年中，嘉實(shí)基金和北京大學(xué)合作建立博士后工作站，主要研究方向即是人工智能投資和大類資產(chǎn)配置;年底，民生證券和璇璣公司宣布戰(zhàn)略合作，由璇璣為民生證券數(shù)字化資產(chǎn)配置系統(tǒng)提供技術(shù)服務(wù)。

　　除此之外，比較知名的還有京東智投、雪球蛋卷等，其投資標(biāo)的是基于數(shù)據(jù)和模型精選出的股票、基金組合。

　　熱鬧了大半年，重量級(jí)的選手在年底出現(xiàn)：招商銀行推出的“摩羯智投”。根據(jù)官方的介紹，摩羯智投并非全部由機(jī)器完成，它的產(chǎn)品是定制、精選公募基金組合，就像市場(chǎng)上一大摞“大數(shù)據(jù)基金”一樣，它有點(diǎn)像是FOF，但目前還沒有完善的信息披露和業(yè)績(jī)基準(zhǔn)。

　　許多評(píng)論認(rèn)為，大銀行進(jìn)軍智能投顧有天然的優(yōu)勢(shì)：他們擁有基于賬戶產(chǎn)生的用戶信息，可以據(jù)此來評(píng)判用戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好，但即便是銀行，現(xiàn)在也得認(rèn)真“讀取”、分析賬戶背后的用戶，因?yàn)樵S多用戶自己都不夠了解自己。

　　在智能投顧上有野心的不僅是銀行券商這些傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)，還包括像諾亞財(cái)富這樣的以自然人投顧服務(wù)見長(zhǎng)的財(cái)富管理公司，財(cái)富派即是諾亞財(cái)富在這一領(lǐng)域的先行軍。

　　一起參與節(jié)目的財(cái)富派CEO的黃俊鵬說，根據(jù)投資者當(dāng)下的年齡、收入、財(cái)富狀況，現(xiàn)有的理財(cái)規(guī)劃已經(jīng)可以勾勒出這個(gè)人未來幾年的生活基本面，而隨著人工智能逐漸融入，每個(gè)人對(duì)自己未來的掌控力會(huì)變得更強(qiáng)。

　　目前的智能投顧，推薦的資產(chǎn)大多是股票或者基金組合。從財(cái)富派APP展示的產(chǎn)品信息看，其中既有基于投研的單支精選基金，也有能根據(jù)市場(chǎng)預(yù)判做出調(diào)整的基金組合產(chǎn)品“公募匯”。

　　在金融場(chǎng)背水一戰(zhàn)

　　從現(xiàn)實(shí)的進(jìn)展看，人工智能對(duì)于推動(dòng)社會(huì)進(jìn)步的效果非常值得期待，2016年9月，Alphabet、IBM、Facebook、亞馬遜和微軟五家科技巨頭宣布組成人工智能聯(lián)盟，也許很快，自然人和人工智能就會(huì)迎來一段“蜜月期”，很多人會(huì)有自己的人工智能管家、陪護(hù)、愛人;

　　特別是在金融領(lǐng)域，極有可能在不久的一天后，AI理財(cái)師和人類理財(cái)師完美配合、通力合作。

　　但在更遠(yuǎn)的將來呢?

　　諾亞財(cái)富CEO汪靜波表示恐懼：害怕“高智商”的智能機(jī)器人有一天會(huì)反過來控制人類。

　　也許，智能家居和用品，讓人變得笨拙，同時(shí)，大量簡(jiǎn)單的重復(fù)的工作被人工智能取代，這時(shí)候一部分聰明人自以為通過程序掌握了世界;但在金融市場(chǎng)，機(jī)器+人的交易逐漸變成人工智能的主場(chǎng)，他們聰明、不知疲倦且能洞察先機(jī)，在某個(gè)時(shí)刻，自然人才發(fā)現(xiàn)，他們已經(jīng)失去了許多重要商品的定價(jià)權(quán)，資金流動(dòng)、跨國(guó)貿(mào)易、地緣政治都發(fā)生了不可控的變化。

　　人工智能的進(jìn)展不可預(yù)測(cè)，他們的“聰明”勢(shì)必會(huì)呈幾何級(jí)的增長(zhǎng)，人類可能有一天無法控制人工智能，反而成為被控制的一方，甚至被消滅。

　　就像開篇說到的《西部世界》，等待狂妄的人類主宰者的，是樂園里人工智能的反殺。

　　那么，唯有一戰(zhàn)。

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