近日，零壹財經(jīng)公布了“2020智能風(fēng)控兵器譜TOP 20榜單”，螞蟻集團(tuán)、微眾銀行、頂象等20企業(yè)入選。其中，頂象是唯一一家業(yè)務(wù)安全企業(yè)。

　　“2020智能風(fēng)控兵器譜TOP 20榜單評選”是零壹財經(jīng)·零壹智庫今年7月份發(fā)起的一項專業(yè)評選，目標(biāo)是發(fā)現(xiàn)、報道、調(diào)研和評價那些優(yōu)秀的數(shù)字科技公司，今年是第二期。評選主要基于數(shù)據(jù)的可獲得性，考察企業(yè)的產(chǎn)品能力、團(tuán)隊和技術(shù)能力、經(jīng)營能力、融資能力、企業(yè)資質(zhì)及品牌影響力，以綜合評價企業(yè)的智能風(fēng)控水平。

　　智能風(fēng)控是數(shù)字化金融發(fā)展的關(guān)鍵

　　數(shù)字化沒有改變金融的本質(zhì)和風(fēng)險屬性，讓金融更具有技術(shù)性、規(guī)模性、草根性、傳染性和隱蔽性等特點(diǎn)，這使得風(fēng)險愈加復(fù)雜多樣，在監(jiān)督管理、安全保證和客戶隱私保護(hù)以及糾紛處理等方面都有很大的挑戰(zhàn)。

　　根據(jù)頂象《金融業(yè)務(wù)安全全景圖》顯示，金融業(yè)務(wù)風(fēng)險背后有一大群不為所知的操作群體，彼此分工明確，每一環(huán)節(jié)都有不同的牟利方式，形成了一個的流水線作業(yè)式的風(fēng)險欺詐體系。

　　金融業(yè)務(wù)風(fēng)險手段很多，包括但不限于有騙貸、信用卡偽造、多頭借貸、信用惡化、商戶欺詐、洗錢、薅羊毛、盜卡盜刷、盜用申貸、團(tuán)伙騙貸、信息泄露、變造交易、山寨App、釣魚網(wǎng)站等。通過不同方式和渠道攻擊或繞過風(fēng)控防護(hù)，從而達(dá)到入侵賬號體系、獲客體系、交易體系、信用卡體系、信貸體系以及運(yùn)營體系，造成資金損失、用戶福利被搶、資金被挪用等各種后果。

　　2020年2月，中國人民銀行發(fā)布新版《網(wǎng)上銀行系統(tǒng)信息安全通用規(guī)范》中，特別提到，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)通過交易行為分析、機(jī)器學(xué)習(xí)等技術(shù)不斷優(yōu)化風(fēng)險評估模型，結(jié)合生物探針、相關(guān)客戶行為分析等手段，建立并完善反欺詐規(guī)則，實時分析交易數(shù)據(jù)，根據(jù)風(fēng)險高低產(chǎn)生報警信息，實現(xiàn)欺詐行為的偵測、識別、預(yù)警和記錄，提高欺詐交易攔截成功率，切實提升交易安全防護(hù)能力。

　　市場、監(jiān)管和金融機(jī)構(gòu)呼喚更有效的風(fēng)控，更精細(xì)運(yùn)營、更靈活多樣產(chǎn)品，以更全局的業(yè)務(wù)視角、更聯(lián)通的業(yè)務(wù)和交易數(shù)據(jù)，為線上業(yè)務(wù)提供更高效、靈活、安全的產(chǎn)品和服務(wù)。智能風(fēng)控集合大數(shù)據(jù)、人工智能和云計算等技術(shù)，提供從身份識別，反欺詐到信用評估，讓金融變得更普惠、更高效、更智能?；谑袌鲎兓c需求，頂象推出新一代金融風(fēng)控——頂象風(fēng)控系統(tǒng)5.0 。

　　頂象風(fēng)控系統(tǒng)5.0擁有“3+3+2”的技術(shù)能力，融合交易與信貸場景，實現(xiàn)不同產(chǎn)品組合中信貸、交易、營銷等業(yè)務(wù)的風(fēng)險防控;獨(dú)有用戶分析中心，能夠?qū)崟r挖掘存量用戶的風(fēng)險和價值;集成交互式的關(guān)聯(lián)風(fēng)險探索，精準(zhǔn)挖掘日益突出的團(tuán)伙欺詐風(fēng)險。通過為金融機(jī)構(gòu)構(gòu)建技術(shù)全鏈路、業(yè)務(wù)全流程的風(fēng)控體系，滿足多渠道數(shù)字資產(chǎn)統(tǒng)一管理、多業(yè)務(wù)場景統(tǒng)一風(fēng)控、風(fēng)險決策可解釋的需要，從而更好為用戶提供個性化、差異化、定制化的金融服務(wù)。

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