自銀行業(yè)涉足以小微借貸為主的P2P行業(yè)以來,群雄混戰(zhàn)的P2P行業(yè)開始有了金融正規(guī)軍的色彩,開鑫貸和金開貸依托于國家開發(fā)銀行、陸金所依托平安集團作為靠山,在收益率上雖略低,但在資金安全上遠勝被各種風險負面纏身的傳統(tǒng)網(wǎng)貸領(lǐng)域,使P2P行業(yè)成為深受投資者追捧的理財選擇。以眾信金融為代表的國資系P2P入場,以高安全性著稱,為投資者帶來了更豐富的選擇,同時更也悄然改變了P2P行業(yè)的市場格局。有業(yè)界人士預(yù)測,在未來P2P行業(yè)的競爭格局中,國企和銀行系P2P平臺會逐步成為主流。
據(jù)了解,今年3月,由北京市海淀區(qū)國有資產(chǎn)投資經(jīng)營有限公司與北京??迫谕ㄖЦ斗?wù)股份有限公司共同投資的北京眾信金融信息服務(wù)有限公司成立,僅上線3個多月,就憑借新的業(yè)務(wù)模式、新的安全舉措脫穎而出,交易額達3.5億元,再度升溫投資者通過P2P理財?shù)臒岢薄?/p>
眾信金融董事長孟立新表示,國資背景無疑會增加投資人的安全感和信任感。眾信金融作為國企下屬企業(yè),做事心態(tài)會更穩(wěn)定,不會片面追求短期利益,更著眼于長期穩(wěn)定發(fā)展。“國資隊”視角更多是基于有利于對社會、對整個行業(yè)發(fā)展。另外,國企有著相對更加嚴格的風控體系,更規(guī)范的運營流程,更強大的信用背書,比市面上大多數(shù)私企P2P平臺有著更好的安全性。
孟立新進一步表示,P2P服務(wù)于實體經(jīng)濟才是生存之道,眾信金融自成立之始便順應(yīng)形勢只服務(wù)于實體經(jīng)濟。眾信金融以“支持實業(yè)、助力環(huán)保”為己任,通過撮合投資者與新能源類企業(yè)完成投融資需求,力爭打通社會閑散資金與環(huán)保新能源實體產(chǎn)業(yè)的通道。眾信金融選擇環(huán)保與新能源單一產(chǎn)業(yè)為切入,開拓了P2P產(chǎn)業(yè)垂直模式的新典范。
安全性和風控是P2P平臺發(fā)展的關(guān)鍵指標,除選擇優(yōu)秀的項目或企業(yè)作為融資方來降低投資風險外,眾信金融平臺在保證投資者資金安全和風控上也有自己的獨特舉措。
眾信金融首席運營官譚陽表示,除國資背景為平臺信用安全背書外,由國有融資性擔保公司提供全額提保,由第三方支付公司代管資金賬戶。更重要的是融資資金均用于投資實業(yè),所有債權(quán)項目均屬于國家重點發(fā)展的環(huán)保與新能源實業(yè),借款真實有效,項目進展實時披露,投資者可隨時關(guān)注資金用途。同時還定期組織投資者赴借款企業(yè)實地考察,所有的借款企業(yè)都需在平臺上實名發(fā)布借款信息,由全社會共同監(jiān)督,這種透明披露在P2P行業(yè)中尚屬首家。另外,為滿足投資者對資金流動性的需求,眾信金融特設(shè)二級轉(zhuǎn)讓市場,可實現(xiàn)債權(quán)轉(zhuǎn)讓或隨時兌。
眾信金融首席風控官王華以“不惜成本”來形容眾信金融的風控。她介紹,眾信金融采取的是貸前、貸中、貸后全流程的風控。王華表示,我們跟銀行的風控理念和方法基本是一樣的,比如要看宏觀經(jīng)濟走勢 ,看政策是否支持,看所在行業(yè)的景氣指數(shù),對項目進行實地考察和盡調(diào),對投資回收進行詳細的財務(wù)測算。只是我們與銀行相比,對過往財務(wù)表現(xiàn)容忍度較高,更關(guān)注產(chǎn)業(yè)的增值潛力和項目整體風險把控以及合作方的產(chǎn)業(yè)改造能力。而單前期盡調(diào)和審核大概要在1個月左右。
王華進一步表示,與多數(shù)平臺不同的是,在企業(yè)完成借款后,眾信金融還會向企業(yè)派駐風控人員,包括項目經(jīng)理和財務(wù)經(jīng)理,項目經(jīng)理監(jiān)督企業(yè)是否按計劃進行投入、形成生產(chǎn)能力及資金回收,財務(wù)經(jīng)理則對第一筆項目支出進行監(jiān)督和審核,以人力來抵制可能的風險。
為更好的服務(wù)于投資者,未來國字號和銀行背景的P2P會越來越多。除眾信金融外,德眾金融、京金聯(lián)、花果金融、海金倉等以國字號為代表的P2P平臺正相繼崛起。未來運作規(guī)范的國字號P2P平臺不僅為投資者帶來更豐富的理財選擇,更可以在野蠻生長的P2P行業(yè)樹立標桿、鞏固品牌、建立標準和規(guī)范。
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